Política KYC / AML / PLA-FT

1. Introducción

Esta política explica por qué Suma Riqualto te pide verificar tu identidad y qué hacemos para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Son procedimientos habituales en cualquier empresa financiera, y se aplican a todas las personas por igual.

Las reglas de esta página rigen desde el registro hasta el cierre de la cuenta, y se aplican también a quienes solo usan la plataforma para analizar el mercado, porque el riesgo de uso indebido existe en cualquier cuenta.

Usamos tres siglas: KYC (conoce a tu cliente), AML (antilavado de dinero) y PLA-FT (prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, el nombre que se usa en Chile).

2. Qué es el KYC

El KYC es el proceso por el cual identificamos a cada cliente y comprobamos que los datos que entrega son verdaderos. Consiste en comparar tu nombre, tu número de identificación y tu fotografía con un documento oficial vigente.

No se trata de desconfiar de ti. Es la misma comprobación que hacen los bancos al abrir una cuenta, adaptada a un proceso digital que puedes completar desde el teléfono en pocos minutos.

3. Qué es el AML / PLA-FT

Es el conjunto de medidas para evitar que el dinero de origen ilícito entre al sistema financiero. Incluye evaluar el riesgo de cada cuenta, monitorear las operaciones y reportar a la autoridad las que resulten sospechosas.

Una operación sospechosa no es una acusación: es una que no se explica con el perfil del cliente. Por ley, no podemos informarte cuando se envía un reporte a la autoridad.

4. Por qué se verifica tu identidad

Verificamos para cumplir la ley, pero también para protegerte. Con tu identidad confirmada reducimos el riesgo de fraude, evitamos que otra persona abra cuentas a tu nombre y podemos restablecer tu acceso con seguridad si lo pierdes.

• Prevenir fraude y suplantación de identidad.
• Proteger el acceso a tu cuenta y a tus retiros.
• Cumplir las obligaciones que fija la normativa aplicable.
• Reducir riesgos financieros para ti y para la plataforma.

Un proceso de verificación bien hecho también acorta los tiempos de retiro, porque una cuenta verificada no tiene que volver a pasar por controles básicos cada vez que mueve dinero.

5. Documentos necesarios

Solo pedimos los documentos que realmente usamos. Para personas residentes en Chile, el documento de identidad es la cédula de identidad vigente por ambos lados; para personas extranjeras, el pasaporte o la cédula para extranjeros.

• Documento de identidad vigente, legible y sin recortes.
• Comprobante de domicilio con menos de tres meses: boleta de servicios básicos o estado de cuenta bancaria a tu nombre.
• Selfie con prueba de vida, que se compara con la foto del documento.

No solicitamos clave bancaria, claves de acceso a otras cuentas ni fotografías de tarjetas con el código de seguridad visible. Si alguien te las pide en nombre de la plataforma, no las envíes y avísanos.

6. Proceso de verificación

El proceso tiene cinco etapas: te registras, entregas tus datos y documentos, una revisión automática compara la información, un analista la revisa manualmente cuando hace falta, y recibes por correo el resultado.

Si algo no se entiende en una foto, te lo pedimos de nuevo con indicaciones precisas. No necesitas empezar de cero.

El resultado llega por correo y se refleja en tu panel. Una vez aprobada, la verificación queda asociada a tu cuenta y solo se vuelve a pedir si vence el documento o cambian tus datos.

7. Verificación adicional

En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada: cuando los montos son altos, cuando el perfil de la cuenta es de mayor riesgo o cuando la información entregada no coincide. Podemos pedirte documentos adicionales, como respaldo del origen de los fondos.

Esta revisión no significa que exista una sospecha. Se aplica por criterios objetivos, y mientras se completa podemos retener los retiros, pero no se pierde el saldo ni se afectan las operaciones ya abiertas.

8. Plazos

Una verificación sin observaciones suele resolverse en pocas horas. Si requiere revisión manual o documentos extra, puede tomar hasta dos días hábiles. El tiempo depende de la calidad de las imágenes, de que los datos coincidan y de la carga del equipo.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o quedar en suspenso por motivos como los siguientes:

• Documentos vencidos, ilegibles o editados.
• Datos que no coinciden con los del documento.
• Sospecha de falsificación o de suplantación.
• No entregar la información adicional que se solicitó.

En cada caso te explicamos qué ocurrió y qué puedes hacer para corregirlo.

Si no estás de acuerdo con la decisión, puedes pedir una revisión escribiendo al correo de soporte con el asunto «KYC». Un segundo analista revisa el caso y te responde por escrito.

10. Monitoreo de transacciones

Revisamos las operaciones con herramientas automáticas y con análisis humano para detectar patrones inusuales. Si encontramos algo que no cuadra, podemos limitar temporalmente algunas funciones, como los retiros, mientras lo aclaramos contigo.

Las señales que miramos incluyen depósitos y retiros que no corresponden al perfil declarado, uso de varias cuentas bancarias de terceros y movimientos fraccionados que parecen eludir los controles.

11. Tu responsabilidad

Debes entregar datos y documentos verdaderos, completos y actualizados, y avisarnos si cambian. Entregar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones y, según el caso, a su comunicación a las autoridades.

Si tus datos cambian, como domicilio, teléfono o documento, actualízalos en tu panel. Mantener la información al día evita retrasos cuando necesites retirar fondos.

12. Conservación y protección de los datos

La información de verificación se guarda cifrada y con acceso restringido al personal de cumplimiento. Se conserva durante el tiempo que exige la normativa de prevención de lavado de activos. El tratamiento completo está en la política de privacidad.

13. Destinatarios de los datos

Podemos compartir información de verificación con proveedores de identidad digital, con proveedores tecnológicos que operan bajo contrato de confidencialidad y con las autoridades competentes cuando la ley lo exige, como la Unidad de Análisis Financiero.

14. Cumplimiento normativo

Aplicamos la Ley N° 19.913, que creó la UAF y regula la prevención del lavado de activos, las instrucciones de la propia UAF y las exigencias de la Ley N° 21.521 (Ley Fintech) que correspondan a nuestra actividad. Revisamos esta política cuando cambia la normativa.

15. Contacto y soporte

Para preguntas sobre verificación de identidad o prevención de lavado de activos, escribe a [email protected] con el asunto «KYC». El área de Atención al Cliente y Cumplimiento te responderá normalmente dentro de una hora hábil.